Ich bin auf Reuters über einen interessanten Beitrag gestolpert, der sich mit dem Thema der höhe der Kreditlimits auf amerikanische Kreditkarten beschäftigt.

Mich interessiert dieser Bereich, da die US Wirtschaft zu 70% von den Ausgaben ihrer Bürger abhängig ist und alle Faktoren, die diesen Konsum beeinflussen können, sind zu beobachten.

Lange Jahre waren die Sparquoten der USA sehr gering bzw. für einen kurzen Moment auch negativ. In den letzten Monaten hat sich dieser Zustand wieder umgedreht und der “US Bürger” spart zwischen 4 und 5 Prozent seines Einkommens. Diese Prozentzahl klärt weder in Europa noch in den USA darüber auf welche Schichten der Gesellschaft nun tatsächlich sparen. Meine Vermutun ist, dass die Wohlhabenden und Reichen verstärkt nun ihr Geld zurücklegen und die unteren Schichten keinen Cent zum sparen bleibt.

Gerade die untere und mittlere Schicht der Gesellschaft ist stark von den Kreditkartenlimits abhängig und in den USA läuft das Ganze ein bisschen anders ab, als wir es aus Europa her kennen.

Ich besitze zwei Kreditkarten einer Bank, die mir als Paket verkauft werden. Dafür bezahle ich im Jahr eine Nutzungsgebühr von ca. 40 Euro. Eigentlich kein gutes Geschäft für uns Europäer, aber ich versuche durch den Zinsvorteil und die gewonnene Flexibilität diesen Preis zu rechtfertigen.

Ganz anders in Amerika, dort fallen diese Arten von Gebühren kaum an. Besser gesagt, in der Vergangenheit waren solche Gebühren so gut wie unbekannt und der durchschnittliche Amerikaner hatte fünf Kreditkarten. Ich gehe mal davon aus, dass hier fünf Banken als Aussteller gemeint sind, d.h. ich hätte in diesem Fall eine Kreditkarte.

“If you assume that the average consumer has five cards, right now most of those cards don’t carry an annual fee. If you start charging an annual fee on those cards, the consumer may end up having only three cards,” said Scott Valentin, an analyst at FBR Capital Markets. “That will have a big impact in the industry’s total available credit.”

Dieser Vergleich soll zeigen, dass es einen wichtigen Unterschied zwischen Europa und den USA in der Verwendung und im derzeitigen Stellenwert des Kreditsystems gibt. Der US Konsument ist viel stärker auf verfügbare Kreditkartenlimits angewiesen als die Deutschen.

Doch Präsident Obama hat vor einiger Zeit ein neues Gesetz unterzeichnet, dass den Kreditkartennutzer besser vor willkür schützen soll.

Bisher haben die Kartenaussteller dadurch reagiert, dass sie nicht genutzte Limits gestrichen haben und Gebühren und Überziehungszinsen erhöht haben. Experten erwarten nun, dass die Aussteller auch an das reduzieren von genutzten Kreditlimits herangehen werden.

Noch mal: Bisher wird “nur” nicht genutzte Kreditlimits gestrichen, doch in Zukunft werden auch Nutzer Briefer erhalten, in denen sie aufgefordert werden ihren Kreditrahmen zurückzuführen.

“Much of the credit line reduction to date has been driven by inactive account elimination, and I think in some respect you are seeing now a contraction in credit lines to individuals that are active,” said Sanjay Sakhrani, an analyst at KBW.

According to a study by credit scoring company FICO, formerly known as Fair Isaac, 33 million Americans had their revolving credit reduced between October 2008 and April 2009. That is up 25 percent from the previous six months.

Ein weiterer Punkt ist, dass die Institutionen, die am stärksten exponiert gegenüber Subprime Borrower sind Citigroup und Bank of America sind.

Valentin estimated credit card firms could close one of every five accounts of subprime borrowers, a segment of the market where Citigroup and Bank of America have the biggest exposure.

Link:

U.S. credit card issuers pare lending limits

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